Protecție față de creditori
Activele plasate corect în structura de asigurare sunt separate legal de masa patrimonială expusă riscurilor operaționale sau judiciare, oferind un nivel suplimentar de protecție.
Structuri de Asigurare
Structurile de asigurare potrivite schimbă fundamental ecuația fiscală
Insurance wrappers configurate individual pentru a proteja capitalul, a optimiza impozitarea și a asigura continuitatea patrimoniului.
Ce este un insurance wrapper și cum vă avantajează
Un insurance wrapper este un contract de asigurare de viață cu componentă investițională care plasează activele dvs. într-un cadru juridic protejat, cu avantaje clare în materie de impozitare, succesiune și protecție față de creditori. Spre deosebire de un cont de investiții standard, activele deținute printr-un wrapper nu fac parte din masa succesorală în același mod, ceea ce simplifică semnificativ transmiterea averii. La Dragomir & Pop configurăm aceste structuri în colaborare cu parteneri juridici și fiscali specializați, asigurând că soluția este nu doar optimă financiar, ci și solidă legal în contextul legislației române și europene.
Când este utilă o astfel de structură
Structurile de asigurare sunt utile în special pentru antreprenorii care doresc să separe patrimoniul personal de riscurile companiei, pentru familiile cu active semnificative care planifică succesiunea, și pentru profesioniștii cu venituri mari care caută eficiență fiscală pe termen lung. Nu sunt soluții pentru toată lumea: dacă orizontul de timp este sub cinci ani sau dacă activele nu depășesc un prag minim de eficiență, vom spune direct că un alt instrument este mai potrivit. Onestitatea este parte din modul în care lucrăm, nu o excepție.
Beneficii concrete ale structurilor configurate de noi
Claritate juridică, eficiență fiscală și control deplin asupra activelor.
Optimizare fiscală legitimă
Creșterea valorii activelor în interiorul wrapper-ului nu generează impozit în timp real. Impozitarea intervine doar la retragere, permițând o acumulare mai eficientă pe termen lung.
Planificare succesorală simplificată
Beneficiarii sunt desemnați direct în contract, fără proceduri succesorale complexe și fără costuri notariale aferente transferului standard de active.
Flexibilitate în gestiunea activelor
Investițiile subiacente pot fi ajustate în timp fără a genera evenimente fiscale, permițând rebalansarea portofoliului în funcție de evoluția pieței și a nevoilor dvs.
„Înainte să lucrez cu Dragomir & Pop credeam că insurance wrappers sunt doar pentru clienți ultra-wealthy. Mi-au explicat că structura este rentabilă de la un nivel accesibil și mi-au configurat o soluție care a simplificat enorm planificarea pentru copiii mei. Acum dorm mai bine noaptea.”
Ruxandra Popa, arhitectă, Craiova
Aflați dacă o structură de asigurare este potrivită pentru dvs.
Programați o consultație inițială gratuită și primiți o evaluare sinceră a oportunității pentru situația dvs. specifică.